銀行授信風險管理

銀行授信風險管理XXXXXXX銀行信用風險管理處20XX.X.XX扮黑臉的歲月2.授信產品Sheet1一般營運週轉金貸款墊付國內、外應收款項貼現透支直接授信出口押匯進口押匯授信類別其他週轉金貸款間接授信Sheet2Sheet33.個人審查重點(一)IndividualFinancials(a)個人財力(年收入/不動產/存款/基金投資)(b)?個人借款(c)信用卡/現金卡使用狀況(二)?IndividualNon-Financials：(a)??年齡(b)教育程度(c)??職業(d)婚姻狀態(e)扶養人數4.企業審查徵信五P借款戶資力(People)授信展望(Perspective)債權保障(Protection)借款用途(Purpose)還款來源(Payment)1234負面表列一票信不良退票、拒往繳息記錄不正常訴訟企業內部人事問題家族企業成員、或股東不合資金挪用經營繋於負責人一人身上財務主管更換(無前景，Keyman先走人)1負面表列二公司財務不良金融負債過高(高門檻資本技術密集產業大幅舉債,但營運效益未見,致週轉不靈)負債異常增加(擔保品於銀行融資後，又向租賃公司借款，且有民間設定抵押)營運長期虧損(價格↓接單不順↓以債養債)應收帳/票過長(為建下游通路放寬A/R期間，A/R占營收↑，又逢廠商倒帳/原3-4個月期票，客戶改採180天T/T)2負面表列三自有資金不足(長研發、長製程產業，資金需求大/無財支持，無以為繼)建商推案不順投資不當(大陸投資失利積壓資金/經營者投資股票、期貨失利/資金套牢，利息費用大於營業盈餘/錯估不動產景