个人理财策划

XXXXX委員會個人理財策劃此講座是證監會投資者教育工作內容財務策劃與理財之道財務策劃基本元素及流程認識投資產品及制定財富組合選用投資顧問須知個案研究何謂財務策劃？財務策劃是一個流程(Process)，當中你先訂立人生目標，透過適當地管理財政，設定保障措施，籌劃財富組合，助你達致人生目標(Financialplanningisameanstoanend)要不時檢討財富組合的表現，並隨著市況及人生階段的轉變，調整財富組合或人生目標財務策劃是一個持續的流程，個人的終身大事為何需要策劃財務？人生充滿變數、挑戰和機會財務策劃讓你：更全面、具體地掌握人生目標，減少突如其來的衝擊有系統地列出財政目標，分析財政狀況，制定可行計劃清楚了解各項目標，適當地作出平衡和取捨有紀律，有步驟地去達致人生目標應盡早掌握理財之道，開始策劃財務理財之道理財=投資？=賺錢？清楚自己和家庭的處境、需要及能力向前看，訂下開支預算(Budget)量入為出，量力而為小心處理債務，避免先使未來錢分清需要(Needs)和想要(Wants)控制開支，應減得減理財之道設定應急儲備(Emergencyfund)，應付突發事件訂下具體儲蓄計劃，持之以恆地實踐購買保險，保障個人、家庭和財產不要單看投資回報，應考慮風險承受能力審慎預算vs過份樂觀財政狀況健全，有儲蓄的習慣、足夠的應急儲備、基本的保障，才考慮把餘錢作投資，切忌本末倒置理財金字塔投資增值儲蓄計劃保障措施應急儲備傳統的個人收入生命周期102030405060708090事業發展累積財富退休前整固財富退休後消耗財富收入年齡複息(Compounding)的威力假設1年定存利率為4%，儲蓄本金為$10,000，那麼：4年後?$10,000(1.04)4=$11,6999年後?$10,000(1.04)9=$14