消费金融：中国零售银行的蓝海_mar2016_chi

消费金融:中国零售银行的蓝海www.pwccn.com普华永道金融行业管理咨询2016年3月我国消费金融经过十多年的发展，伴随着新型城镇化战略的推进，城镇人口不断增加；年青消费群体逐渐成长，传统消费观念不断改变，通过消费金融适度提前消费的理念越来越为民众所接受；加之互联网金融的发展和征信体系的完善，也将使消费金融业务效率显著提高，我国消费金融发展面临着广阔的市场空间。根据普华永道的分析和发现，认为未来相当长时间内，在经济转型、政府推动消费发展出台刺激消费及其配套政策、居民个人可支配收入快速提高、农村消费追赶城市趋势的带动下，我国消费金融，特别是在二三线城市和城镇地区，将进入“黄金发展期”。未来相当长时间内，在经济转型和居民个人收入提高的带动下，我国消费金融将进入“黄金发展期”2在消费金融公司之前，国内从事消费信贷服务的机构主要是商业银行、汽车金融公司两类机构，但主要是以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主，以耐用品为对象的消费贷款涉及并不多。为了促进消费金融业务发展，2009年银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》并颁发了消费金融试点牌照。首批获取试点消费金融牌照的公司为北银消费金融公司、中银消费金融公司、四川锦程消费金融公司、捷信消费金融公司，分别在北京、上海、成都和天津四个城市开展消费金融试点业务。2013年11月，为了进一步规范消费金融市场，刺激消费金融业务蓬勃发展，银监会颁布了新的试点管理办法，并于2014年1月1日正式实施。新的试点管理办法明确提出：允许民间资本进入；允许符合条件的非金融企业作为出资人；主要出资人的最低持股比例由50%降为30%；放开营业地域只能是注册地的限制；增加吸收股东存款业务等。同时，银监会新增了沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作。此外，合格的香港和澳门金融机构可在广东(含深圳)试点设立消费金融公司。扩大试点工作掌握“一地一家”的原则，消费金融公司试点城市达到16个。2015年6月，在李克强总理主持召开的国务院商务会议上，决定将消费金融公司试点扩至全国，进一步增加消费对经济的拉动