[营销星球]埃森哲-智能投顾在中国-2018.6-28页

智能投顾在中国直面挑战、把握机遇、决胜未来财富管理与新兴金融科技的结合，使得财富管理行业正在进入新的阶段――智能财富管理。近几年全球出现的智能投顾模式已然成为智能财富管理的一大热点。智能投顾，简而言之，就是基于投资者的投资需求和风险偏好，为其提供数字化、自动化、智能化的财富管理服务。和传统投顾相比，智能投顾最大的特征就是门槛低、费用低、高效率。因此，特别对作为“长尾用户”的中低净值人群颇具吸引力。智能投顾起源于金融危机后的美国，Betterment、Wealthfront等初创公司开启了其大幕，近几年传统金融机构也纷纷开始涉足智能投顾服务，智能投顾正处在向大众普及的阶段。智能投顾的出现及快速发展给传统的面对面的财富管理模式带来了冲击，并形成了当前三种财富管理模式：传统财富管理模式、纯智能投顾模式和混合模式。埃森哲认为以数字化驱动的人力结合“机器”的混合模式已然崛起，并且将成为未来财富管理模式的主流。在中国，多方参与的财富管理市场竞争日趋激烈，快速变化的客户群体及其需求、新兴的数字技术、趋严的监管政策正在重塑原有的财富管理模式。虽然智能投顾在中国起步较晚，但是其发展速度惊人，预计到2022年，智能投顾管理的资产总额将超过6600亿美元，用户数量超过1亿。当前，独立第三方财富管理机构、传统金融机构和互联网巨头是智能投顾市场的三大主体，演化出了四种本地化的业务模式：独立建议型、综合理财型、配置咨询型和类智投模式。总体来看，国内智能投顾的现状是行业刚刚起步，参与主体众多，整体智能化程度低。引言2|智能投顾在中国中国的智能投顾提供商正面对着五大挑战：投资者教育欠缺、智能化程度较低、人工服务欠缺、监管政策不确定和盈利模式模糊。但是，他们的市场机遇同样巨大：?独立第三方财富管理机构：转向B端?传统金融机构：善用客户资源?互联网巨头：善用技术创新埃森哲对于传统金融机构的建议是：在战略和业务两个层面做足功课，以打造领先的智能投顾服务。首先要明确战略方向：智能“投”？智能“顾”？或两者皆有？下一步，传统金融机构应该依据其细分客户群体和智能投顾的直接使用者，创建定制化的智能投顾价值主张。最后，在业务执行层面，除了创新开放的公司文化和扎实的金融科技能力（如大数据、人工智能）两大