充分释放银行业的金融科技潜能

充分释放银行业的金融科技潜能目录摘要3合作或消亡：银行应采取的行动6合作或消亡：金融科技公司应采取的行动14将金融科技嵌入银行生态体系203充分释放银行业的金融科技潜能|摘要2016年，风险投资对金融科技业的投资超过131亿美元，较四年前的投资总额高出约五倍之多（见图1）。金融科技行业的发展坚定了市场中普遍存在的一种观念，即，金融科技必将对银行业产生颠覆性影响。但是，颠覆银行业的主要驱动力是合作，而非竞争。对于大多数银行来说，其在短期内面临的最大威胁并非来自金融科技公司，而是来自更善于利用这些金融科技公司的传统竞争对手。我们对45家大型全球性银行进行了分析。结果显示，尽管所有银行都在以某种方式与金融科技公司合作，但受合作壁垒影响，真正开展广泛合作的银行仅有约四分之一。在本报告中，我们探讨了一些妨碍实现有效合作的常见壁垒（包括驾驭采购和供应商风险管理和技术实施）以及银行和金融科技公司应如何消除这些合作壁垒。201220132014201520162.53.17.914.713.1450573740878889十亿美元交易CBInsights资料来源：《安永金融科技采纳率指数》1表明，近年来，消费者开始快速接受新的创新型公司提供的金融服务产品，而2016年的安永《全球消费银行业务调查》则着重探讨了这些容易获得的新技术如何吸引消费者并号召银行效仿金融科技公司实施创新。但是，我们发现，受到颠覆性影响的不仅仅是一线消费银行业务。监管机构已经看到了监管科技（RegTech）的益处，事实上，他们希望银行能够使用监管科技来优化流程。同时，机器人技术、人工智能和机器学习等一系列迅速发展的科技创新，在无需替换核心银行业务系统的情况下，为银行提供了新的业务转型方式。英国的“开放银行”（OpeningBanking）和欧洲的《支付服务指令II》（PSDII）等举措，结合欧盟《一般数据保护条例》(GeneralDataProtectionRegulation)，以及商业银行数据聚合组件模型的发展（尤其是在美国），正使得客户对掌握在银行手中的个